事实上在前几年，不少炒房客利用贷款及大额信用卡套取资金，作为首付款，或是成为度过楼市“寒冬”的法宝。我们也鲜有听闻，手里几十万的资金，撬动数百万、上千万的房产。
，“消费贷”在去年已开始进行严查；“在去年10月份，深圳一业主用消费贷买房，刚好被银行抽查，在非常时期撞枪口。”
被查出的用于买房的消费贷，银行将提前解除贷款合同，要求还钱。如果在银行给出期限内无法还清贷款，有可能会面临银行的诉讼。无奈之下，这位业主只能卖掉房子，以此提前还清消费贷款。
如出一辙，近日，“家在论坛”一名网友爆出自己去年抵押房产从银行贷出一笔钱，打到第三方帐户后，转了一部分钱到自己帐户，这笔贷款被银监会查到，让其提前还贷。
此帖引起了众多网友的热议，像这种案例，被查到后如不能提供充分的证据证明其使用的途径，只有提前还清贷款。
然而，这类贷款查实违规，除了违规操作的业主外，向其提供贷款的银行可能同样会受罚。
事实上，消费贷的用途是支持居民的各类消费支出，包括教育、旅游、房屋装修、购买耐用品等，让房地产调控真正产生效果，减少存在的乱象，，不得进入股市理财。
但在实际运行中，如何保证资金一定用于消费用途是个难题。
据统计，2017年3月以来，全国短期消费贷款同比走势大幅攀升，新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市。广东、深圳的月度新增消费贷款攀升明显。
今年，业内人士表示，现在已经很难申请到“消费贷”了。
业内专家表示，金融去杠杆仍是未来数年宏观经济领域的主要任务之一，遵循“稳中求进”原则的金融秩序整顿或贯穿全年。
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各银行“经营贷”现状：利率上调
贷款年限压缩，审批极严
为更好的了解现在各银行"经营贷"的现状，娟子特别请了咚咚金服的大圣作了解读：
1、 利率方面：利率从去年9月份开始一直在不断上涨，部分银行利率上涨到7%以上，个别银行突破8%年化
2、 额度方面：银行额度持续紧张，按揭贷款排队放款2-3个月不等，抵押贷款额度依然紧张，很多银行没有款放，或者没有涉及相关业务。
3、 贷款周期方面：周期方面整体缩短了，从2017年的9月开始，取消了30年长年限抵押贷款，年限开始逐步被压缩；近期招商银行调整还款方式为5年期，30年等额还款方式至5年期，20年等额还款。超过10年的抵押贷款也仅剩3家，还款方式以等额本息为主，还款月供压力超大。
4、 银行评估价方面：银行评估价大幅调低，部分银行的评估价下调10%以上。房产抵押率上相对降低。
5、 贷款成数方面：2017年大部分银行抵押成数都可以做到7成，当前部分银行调整了抵押成数最高6成，抵押率进一步压缩。
6、 经营贷公司主体方面：2017年新注册的公司可以被银行所接受，今年80%以上银行对公司要求必须满半年以上，有实际经营，且需要有较强的企业经营流水。
7、 贷款金额方面：2017年1000万以内的抵押贷款相对比较宽松，超过1000万以上的需要会审相对要求较高；今年超过500万的贷款对企业的要求就会非常高，不仅要真实经营，需要半年以上，对流水的要求也非常高，能够做500万以上的银行也为数不多。能做到1000万以上的银行也就3家，而且操作非常困难。
多家银行被罚
据了解，春节期间各银监局罚单密集，纵观2月份罚单，信贷违规成重灾区。
2018年1月份银监系统对相关违规违法机构开出497张罚单，罚没金额超过8.98亿元。
据经济参考报报道，截至2月28日，各地银监局和银监分局下发的罚单总计307张，罚金超1亿元。罚单涵盖国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构，另外还有一些信托公司等非银行金融机构。
在307张罚单中，涉及贷款违规的罚单共计100张，占比约1/3。在这些罚单中，违反审慎经营原则信贷资金回流并缴存承兑保证金、违规发放贷款、放松风险管理和授信条件、虚增存贷款规模、信贷资金流向股市楼市等成为银行接罚的主要原因。
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事实上，无论是“消费贷”还是“首付贷”等资金违规流入楼市的危害都不小，由于降低了购房和首付门槛，实质上是加杠杆的行为，这可能会让一些还款能力并不足的人进入房地产市场，一旦这些还款能力不足的人产生违约风险，从而造成金融机构坏账，并带来一定的金融风险。
阅读延伸：
深圳最新房贷利率！500万房产多付114万，部分银行“停贷”
近日，整个房地产市场被银行房贷利率上浮所包围。据了解，目前广州、深圳四大行首套房利率上浮10%；北京地区四大行首套房贷款利率最低上浮5%；广州、上海、北京部分股份行上浮20%；有个别银行甚至上浮了30%…
（某银行内部下发的关于上调房贷利率的文件，图片来源于网络）
昨天，有媒体报道称，中信银行暂停了北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务。除了暂停新增业务之后，连那些批复但还没有放款住房抵押贷款，中信银行也一律停止放款。
而在深圳，据咚咚金服统计资料显示，已有多家银行暂停房贷业务。
业内人士表示，银行突然强势出手，释放出了极为重要也极为强烈的信号，毫无疑问，这是中国金融去杠杆的又一标志，而这对楼市来说，这无异于掐到了七寸。
深圳首套房贷利率上浮10%-15%，
贷款周期达4个月
深圳商业银行最新房贷利率对比
据咚咚金服提供的各大银行房贷利率数据可以看得出来，2017年9月份，各大银行上浮为5%（5.145%），而到2018年各大银行均上浮到了10%。
二套房贷大部分银行房贷利率由10%上浮到了15%
其中，南洋银行、农村商业银行、平安银行、民生银行、邮政银行、中信银行、浦发银行目前均暂停放贷。
据某行人士透露，深圳房贷额度偏紧张，客户排队放款长达4个月。有些客户已经办完抵押了，目前11月份的贷款还在排队。
算账：总价500万房产 购房成本增加114万
咚咚金服工作人员以500万房产为例，首付三成，即银行按揭贷款数为350万，按揭30年的房贷利率算了一笔帐：
2017年初，一般房贷首套按揭利率为基准9折4.41%，则每月所需月供则为17547.31元，还款总额为6317032.46元。
当前房贷首套利率最高为基准上浮20%（5.88%），则每月所需月供则为20715.01元，还款总额为7457402.72元。
综上所述，按揭贷款350万，每月月供竟然相差近3000元，而购房总成本增加高达114万元左右！
据数据统计显示，截止至2017年12月，全国共有54个城市出台新政调控，共有129条限购政策，169条限贷政策，共15个城市实行“认房认贷”，48个城市限售。在政策的影响下，银行的利率开始大幅上调，有部分银行房贷首套已经涨至基准上浮20%，甚至有不少银行已经开始暂停房贷业务。
其实早在2017年初，房贷利率还是普普通通的9折，仅在短短的半年内，房贷利率一路飙升至基准上浮5%，为什么房贷利率会纷纷上调？
其实最简单的原因就是银行资金存量是有限，经过前几年房价的一路高歌猛进，购房者也开始逐步增加，房产价值也不断在攀升，银行人均贷款额度增加，再加上国家政策调控的影响。市场决定价值，越是稀有的东西越是昂贵。银行资金成本变高，于是上浮利率也是理所当然的了。
房贷利率上调，这不仅给投资客带来巨大的打击，而且对于刚需者来说，也是一个不小的考验，不仅增加了购房的成本，同时还款的压力也会让人透不过气。
1、深户家庭无房，无房贷记录，首付3成。
2、深户家庭无房，有房贷记录（包含异地，贷款已结清），首付5成。
3、深户家庭无房，有房贷记录（包含异地，1笔贷款未结清），首付5成。
4、深户家庭无房，有2笔或以上异地房贷记录未结清，禁贷。
5、深户家庭已有1套深圳房产，有房贷记录（包含异地，贷款已结清），首付7成。
6、深户家庭已有1套深圳房产，有房贷记录（包含异地，1笔贷款未结清），首付7成。
7、深户家庭已有2套深圳房产，禁贷。
1、深户单身（含离异）无房，无房贷记录，首付3成。
2、深户单身（含离异）无房，有房贷记录（包含异地，贷款已结清），首付5成。
3、深户单身（含离异）无房，有房贷记录（包含异地，1笔贷款未结清），首付5成。
4、深户单身（含离异）无房，有2笔或以上异地房贷记录未结清，禁贷。
5、深户单身（含离异）已有1套深圳房产，禁贷。
三、非深户非深户，在深圳买房，
需满足连续5年在深圳缴纳社保和个税这一条件。
1、非深户家庭/个人无房，无房贷记录，首付3成。
2、非深户家庭/个人无房，有房贷记录（包含异地，贷款已结清），首付5成。
3、非深户家庭/个人无房，有房贷记录（包含异地，1笔贷款未结清），首付5成。
4、非深户家庭/个人无房，有2笔或以上异地房贷记录未结清，禁贷。
5、非深户家庭/个人已有1套深圳房产，禁贷。