科技型企业融资难，是普遍现象。对此，我市从政策到服务上都给予科技型企业很多支持，其中，“苏科贷”业务颇具影响，切实缓解了我市上百家科技型企业“首贷难”、“融资难”、“融资贵”等难题。
如果说“苏科贷”是助力科技型中小企业发展的“第一产品”，那么在市生产力促进中心创新创业服务部部长周钢眼中，江苏银行常州分行就是将“苏科贷”落到实处的“第一行”。
“2009年，苏科贷正式启动，江苏银行常州分行是该项目在我市的唯一指定合作银行，第一批就为15家企业放贷3000万元。随着苏科贷影响力的扩大，2015年年底，又有6家银行成为该项目的合作银行，目前全市每年苏科贷的放贷额度基本稳定在1亿元，其中江苏银行常州分行的放贷比例就占到七八成。作为苏科贷合作时间最长、放贷规模最大的银行，江苏银行常州分行自2009年开展该业务至2016年末，已累计向365户科技型企业发放专项贷款9.8亿元；至2016年末，该业务贷款客户98户，贷款余额2.48亿元。”谈到江苏银行常州分行这个合作伙伴，周钢对其在支持科技型企业发展方面做的贡献赞誉有加。
特色产品“苏科贷”为科技型企业解决“首贷难”
资产轻、抵押少，是科技型中小企业的共性问题。而银行贷款更看重房产、大型设备等固定资产，对科技成果、知识产权缺乏足够的辨识能力，导致科技型中小企业融资“难上加难”。在这样的背景下，2009年，省科技厅和省财政厅联合江苏银行推出以低息贷款的方式支持科技型中小微企业发展的一种政策性贷款“苏科贷”，为中小企业破解“融资难”开辟新渠道。其中，我市被列为首批试点城市之一。
“2009年，常州从设立300万元科技成果转化风险补偿专项资金起步，发展到如今市本级苏科贷风险补偿资金2838万元，银行相应放贷规模放大10倍至2.8亿元，起到了财政资金‘四两拨千斤’的作用。”据周钢介绍，“苏科贷”全称为江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款，主要支持年销售在5000万元以下的科技型企业，一般以企业提供高管个人房产非足额抵押方式，由银行予以500万元以内的低息贷款支持，由省、地、银行三方共同承担风险，其中省地风险补偿资金共承担90%的贷款本金损失风险，合作银行承担10%的贷款本金和利息损失风险。
“苏科贷专项用于支持科技成果转化项目，帮助企业科技研发和产业化推广，而这类科技型中小企业一般很难在银行获得普通商业贷款。”周钢透露，这样的企业对资金有很大需求，其中不少未来市场前景相当不错，“初创时期的第一笔贷款对这些企业而言至关重要。”
对此，周钢表示，只要年销售收入在5000万元以下、 负债不超过总资产的70%、主要产品具有自主知识产权、从事研发和技术创新的科技人员占企业职工总数的比例不低于10%以及上一年研发投入占销售收入比例不低于3%这5个条件的科技型中小微企业，便有机会获得“苏科贷”的支持，“我们会将符合条件的企业放入苏科贷企业库，也欢迎符合条件的企业主动与我们或江苏银行等联系对接。”
专项政策、专业团队为科技型企业融资开辟快车道
“在苏科贷业务上，江苏银行常州分行基础好、运作顺、渠道成熟、服务意识强，还特设了专业团队和专项政策，因此速度快、效率高。”周钢坦言，尽管目前苏科贷项目的合作银行已达6家，但无论从放贷效率还是放贷规模上，江苏银行常州分行的优势颇为明显。
据了解，江苏银行常州分行先后与常州市本级、武进区、高新区、科教城、武进高新区、溧阳市和金坛区等7个区点，合作开展“苏科贷”业务。为体现该产品“政府引导、商业运作”的特点，该行为其制定了五项单独政策，包括单独的贷款定价、单独的授信审批、单独的风险容忍、单独的信贷资源、单独的业务协同等，坚持为苏科贷客户提供优惠的贷款价格，坚持“利率基准”和“不需企业提供贷款担保”的信用放款优惠条件不变，为企业节省了大量的融资成本。
此外，随着江苏银行常州分行对科技贷款政策扶持力度的不断提升、业务量的不断扩大，该行积极打造专业团队，于2014年6月份成立了大学城科技支行、2015年6月在小企业信贷服务中心下设立科技金融服务中心、2016年3月又成立了文化宫科技支行，从而更好地与科技部门配合服务科技型小微企业。
科技型中小企业从江苏银行获得苏科贷支持后，摆脱了仅靠自我积累缓慢滚动发展的状态，进入了快速发展的通道，创造了良好的经济效益，有些还产生了爆发性增长。其中，江苏美淼环保科技有限公司就是一个典型的受益者。
据介绍，江苏美淼环保科技有限公司成立于2008年3月，企业由3个人的团队开始艰苦创业。2011年，江苏银行常州分行与该企业建立合作关系，根据企业需求及实际情况，向常州市生产力促进中心推荐，通过审查，企业进入“苏科贷”企业库，并成功获得该行发放的首笔200万元“苏科贷”。
多年来，该企业仅凭借“苏科贷”这唯一的贷款支持，就从当初300万元的销售额发展至今已实现4800万元的销售额，并建有县市级经销商120余家，同时还获得国际高端市场认可，成为安全饮水行业的标杆。据悉，随着企业的发展壮大，江苏银行常州分行目前已与企业就股权融资等新产品的合作达成了初步意向，将为企业配套更适合的金融信贷产品，助力企业实现新的突破。
创新产品实现科技金融服务覆盖企业发展全周期
“苏科贷只是支持科技型中小企业的一个切入点，我们希望各家银行像江苏银行一样，针对科技企业的融资痛点，推出各类有针对性的信贷产品，打组合拳，解决科技型企业的各类融资需求。”周钢指出，作为轻资产、高成长的科技型企业，不同发展阶段也会面临不同的服务诉求。成立初期，面临融资难、担保难的问题；发展壮大期，可能会有融资成本敏感、各方资源不足的困惑。
据了解，多年来，江苏银行常州分行紧抓“科技金融”这一新的经济增长点，围绕科技型企业“技术密集、资金密集、高成长性”的经营特点，和面临的资金缺乏、融资困难问题，以机构建设为支撑，以创新科技金融业务产品为突破，主动与政府科技主管部门、人才部门对接，推动政府资源与金融资本的融合，全力支持科技型企业成长，推动我市科技创新发展和产业升级。近年来，该行积极创新，与合作创投机构密切合作，充分发挥地域优势，紧密结合大数据分析，控制信贷风险，简化贷款流程和手续，降低企业融资成本，打造差异化经营特色，做大市场影响，受到了科技型企业的一致欢迎和社会各界的广泛关注，取得了良好的社会效益和经济效益。
目前该行科技金融创新产品主要为支持初创期科技企业的“苏科贷”、“人才贷”等，以及支持成熟期科技企业的“投融贷”、“三板之星”等，真正做到了科技金融服务覆盖企业发展全周期。
其中，“投融贷”业务是指该行在向借款人提供传统授信业务的基础上，指定合作创投机构额外获得一定的选择权（创投机构按照与借款人约定的行权期间、行权价格、期权份额认购借款人股权），该行与创投机构签订合作协议，约定创投机构在出售股权获得超额收益后，该行获得约定比例收益的业务（贷款额度最高可达1500万元）。而“三板之星”业务是指该行向符合条件的新三板挂牌企业发放的在约定授信额度、用途及期限内可循环使用的股权质押贷款（贷款额度最高可达1500万元）。
江苏九鼎光伏系统有限公司就是该行“投融贷”业务的首位受益者。据悉，该企业原为该行“苏科贷”贷款客户，有500万元授信额度，可由于企业近年来业务发展迅速，2015年纳税销售规模已超过“苏科贷”贷款要求的5000万限额，无法续作“苏科贷”贷款。
正当企业苦恼时，江苏银行常州分行认为该企业属于符合国家产业导向、行业发展前景好、团队管理水平高的科技型企业，便向其推荐了“投融贷”。此后，该行积极对接，及时跟进，与赛伯乐绿科（上海）投资管理有限公司共同对企业进行多次调研，确定该企业符合“投融贷”这款产品的要求，于2016年底成功为企业发放500万元“投融贷”，解决了企业的融资难题。
转自公众号《常州新闻》，作者：徐杨 张震
《我心中的江苏银行》开栏语
江苏银行常州分行已走过十年历程，十年发展不仅铭刻在每一个江苏银行人心中，更凝聚了每一个客户的期盼。十年了，江苏银行常州分行各级员工代表和各类客户代表都有哪些心声？想分享什么样的珍贵回忆？要传达怎样的殷切期盼和美好祝福？本版将开设“我心中的江苏银行”专栏，与大家一起见证十年辉煌，分享十年喜悦，共同祝福江苏银行越来越好。