家庭理财大概是所有理财领域里最不严谨的一块。那些传说中的家庭资产配置的“黄金比例”，其实只要动一下脑筋就会发现，根本经不起推敲。
为什么这个倍数定在6？
因为在80年代的美国，一个失业者被认为会在6个月内重新找到工作。而实际上，连美国中产阶级家庭的储蓄平均数也从未达到过这个标准。
中国人虽然相对更喜欢储蓄，但这个要求也有点高。近年来，互联网也让交易更加方便，很多金融产品的流动性变得更强了。在个人理财方面，投资者可以在配置长期投资产品之外，选择流动性更强的理财产品，如P2P，资产的流动性基本等同于拿着6个月生活费的活期存款，同时投资收益要高4倍以上。
对一般家庭而言，活期账户存款有两倍的家庭月花费额度就已足够，如果配合有信用卡在手，根本不用担心现金流的问题。
每个月的房屋贷款如果超过家庭月收入的三分之一的确有些让人忧虑，但是这里并没有考虑通货膨胀和工资增长的问题。
一般来说，国内目前的情况下，贷款利息的增速会输给通货膨胀增速。
当然更重要的是工资增长速度，最近十五年，北上广的人平均收入增长在7倍左右。如果在这个阶段，你还是个职场新人，你的收入增速还要大于这个平均数。
同样是在北上广，一个年轻人要恪守三分之一原则可能根本就买不了房子。
每个月的家庭收入，三分之一消费，三分之一存活期备用金，三分之一投资。这个定理在很多论坛流传很广。
如果一个家庭已经有了足够的备用金，为什么还要每个月都新增一部分？毕竟钱和粮食不一样，存在进货出货的问题。
而且对一个比较年轻的家庭来说，每个月只消费三分之一的现金，这个额度太小了。在27岁之前，一个新家庭，如果还保持在月光的地步也并不是一件特别糟糕的事。人们在那个时候应该做的是，让自己的职业走上一个财富效应更高的平台，投资收入相对是很次要的。
其实e兴哥想要表达的是，每个家庭都要自己的特殊情况，所谓的投资理财原则不是每个家庭都适用，根据自身实际合理安排消费、储蓄和投资理财的比例才是正确的选择。