年底了，各家保险公司备战2017年的开门红活动都已经开始摩拳擦掌，各种产品包装频传！产品包装=产品条款吗？微信宣传=收益保证？对于这类理财性保险产品，“买错保险”比“不买保险”危害更大！！！ 为什么这么说呢？接下来小编与大家聊聊。。。
这个宣传大家都见过吧，您转发过吗？这些宣传真实性如何？
面对眼花缭乱的开门红理财年险宣传，作为代理人的我们应该知己知彼，真实了解市场上各家公司的产品形态及收益。
目前市场的年金险有两种：
传统型年金险：每年返还的金额是确定的，固定的，可以根据合同约定算出来。
分红型年金险：每年返还的金额除了确定的部分还要+分红（不确定），每年返还的额度不一样，没办法准确计算。
接下来，小编站在第三方的角度，分四个方面为您解析几款保险公司开门红年金险。（举例：0岁男宝宝，10年交费，每年交10万）
第一步：比固定返还
在同样交费和交费年限的情况下，看返还额度、频次及返还时间）通过此图我们可以看到，0岁男宝宝，每年交10万，10年交，到80周岁时，确定收益部分差距很大，最大差可达268万！
第二步：看累积生息
在这里我们看到，分红型年金险与传统型年金险在保证收益方面有很大差别，最高相差1015万！并且分红型年金险保证收益里面还包含了低挡分红。在不确定的高档收益里面，分红型年金险的优势较为明显。
第三步：看万能账户结算利率
在这里，我们应该重点关注保底结算利率，因为合同一旦确定，无论保险公司经营状况如何，保单万能账户收益不得低于保底利率。当然，我们也要参考当前结算利率，因为它可以在现阶段带来较高的收益。
第四步：看万能账户追加与领取费用
在这里主要看万能账户的灵活性，收益这么好的账户一定要让客户充分的利用起来！当客户有多余的闲钱时，可以选择追加到万能账户里面，这时候我们要看是否收取追加费用，收多少。当客户需要领取时，要看领取时是否收费，收多少。
来一个年金险总表
产品剖析完了，那小编刚才说的对于这类理财性保险产品，“买错保险”比“不买保险”危害更大！从何而谈呢？因为选择错，保证收益差距很大，请看下图：
举例：30岁男士10年交费每年交30000元，选择不同产品，70岁时得到的收益差别明细：
同样的交费，同样的交费年限，因为选择不同，最后带来的收益也不同。对于年金险，买错保险比不买保险更恐怖，因为年金险一旦买错的话，您可能不知不觉的损失了一套房。这只是交30万，如果您交100万、200万、300万呢？
最后的总结与建议
对于投资激进型客户，可以选择带有分红的年金险。由于分红是不确定，并且没有最低保证，可以很低，也可能很高，所以能给这类型客户更高的收益展望。
对于投资稳健型客户，建议选择传统型定额返还的年金险，因为相对于分红型年金险它的固定返还额度较高，能够给客户带来一个稳定的，且相对较高的收益。
通过上面的解析，我们看到两种类型的年金险，在确定的收益部分差额很大！选择错一套房就没了！