P2B平台为中小企业融资提供了一个广阔的平台,央行也认为互联网金融的深度融合是大势所趋。P2B平台只是一个金融中介平台,其理财产品投资仅用于小微企业实体经营,而平台本身只收取服务费,并不放贷。同时P2B有着较高的投资收益率,基本在8-20%之间,吸引了不少投资者的目光。
但是P2B平台其实是从P2P个人借贷模式发展而来的,相对于P2P金融而言,P2B平台的安全性远远要高于P2P。P2P金融频繁出现的“跑路”事件也使很多投资人对其难以放心。而P2B平台一方面有着更为专业的风控能力,另一方面引进实力较为强大的第三方担保机构做本息的保障,同时在资金的操作上也更为透明规范,发展前景广阔,特别是深受80后投资人的喜爱,成为投资理财首选。
那么面对这么多的投资平台,作为普通的投资人该如何来识别投资P2B平台的风险呢?建议投资人识别风险应从四方面做起:
根据我国现有法律规定,P2B平台属于金融信息服务中介,不得设立资金池对资金进行归拢,而应在银行或是第三方支付机构的资金专用账户来进行托管,一旦设立资金池,投资人的投资风险将大幅增加,央行也明确指出网贷平台不应产生资金池。
投资人在P2B平台上是通过具体的融资项目或者收益,融资项目出现风险直接造成投资人的收益无法实现。一方面要对平台项目的真实性进行核实,可以对融资企业的资料进行查看和验证,对企业的资信情况及经营范围等进行调查。另一方面,要对融资企业融资额的适度性进行审核,避免超出还款能力。
这种做法看似投资人更有保障,但是平台项目一旦出现风险,平台作为担保单位,就要连带承担风险后果,则平台风险加大,投资人的资金安全就难以保障。这种做法是平台和融资企业成为“一家人”,本质是“自己为自己担保”。如果存在平台担保,说明平台在风险管控上存在严重的理念误区。
为降低平台风险,P2B平台大多与担保机构进行合作,由担保机构为投资人提供本息担保,融资企业能还款时,由担保机构先行偿付。因此,担保机构的担保实力就成为投资人必须关注的内容,要避免担保机构担保金额与其净资产10倍以上的担保,这种不与实力不匹配的担保,一旦担保公司破产,投资人的资金也就无法收回。
综上。投资人就是要找正规可靠的P2B平台,对投资人负责的平台可以为投资避免各类风险,投资人需要做的仅是对P2B平台的发展历史、资质、业务范围等信息进行收集和对比,从而对P2B平台的风险性进行评价,并挑出合作平台。