个人住房抵押贷款现在已经成为大多数的个人或者家庭进行融资，资金周转，应急所选择的最常见的方法。也是抵押贷款类融资里面最常见的形式。97房贷网今天就跟大家针对“个人住房抵押贷款”的相关知识进行一次梳理，供大家参考学习，包括条件，流程，风险和注意事项这些。

个人住房抵押贷款的概念

以自己名下的住房，前提是房产证已经拿到在手，向银行等金融机构进行产权抵押，以获取住房价值等额或一定比例的资金。这个资金的用途必须是明确的，可证明的合法用途。

个人住房抵押贷款的条件

进行住房抵押贷款的个人条件：必须是中国境内的满18周岁以上的合法居民，并且办理了有效的身份证明证件；无不良信用记录；有稳定的收入和一定的偿还能力；有名下的房产证明；明确的贷款用途说明。

要进行抵押的个人住房的条件：银行等金融机构认可的合法，有效，可靠的房产。具有一定的价值可以进行有效评估的。对于可办理抵押贷款的房产来说，通常要求其产权清晰、证件齐全而且建筑物的年限也要符合标准。一般情况下，所要办理贷款的房产建筑年限最好控制在20年以内，房产建筑年限越近，所贷成数相对的也就有所提高;房产建筑年代越老，成数自然就低。

个人住房抵押贷款需要递交的资料

1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3. 贷款用途证明或声明；

4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5. 银行等金融机构要求提供的其他文件或资料。

办理个人住房抵押贷款的流程

1.贷款申请：借款人提出贷款用途，金额及年限时间;

2.准备贷款材料（详细见上文）

3.看房评估：由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

4.报批贷款：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

5.借款合同公证：借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证;

6.抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;

7.开户、放款：借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

个人住房抵押贷款利率

一、短期贷款

一年以内（含一年） 4.35

二、中长期贷款

一至五年（含五年） 4.75

五年以上 4.90

三、公积金贷款利率 年利率%

五年以下（含五年） 2.75

五年以上 3.25

，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少

个人办理住房抵押贷款的可能性风险

针对个人借款者来讲，主要有以下风险，即被动违约的风险，即借款人愿意还款，但是丧失还款能力，导致抵押物被处理。其他的利率风险和流动性风险、政策风险，抵押物风险等，属于银行范畴，不做讨论。

个人住房抵押贷款注意事项

1、并不是所有的房产都可以进行抵押，比如小产权房，老旧房屋不具备评估价值的则不可进行抵押。

2、银行放款的资金并不一定就进入自己的账户，会直接对接借款人的用途。

3、房屋的评估，并不是按照市场价格波动来估值，是根据银行等金融机构认可的第三方评估公司，根据住房的环境，面积，朝向等等因素进行的估值。

4、贷款的额度要做到心中有数，一般不会超过房屋估值的70%。

5、房产抵押不进行登记备案的话，则抵押权不成立。抵押合同本身不需要办理登记，但抵押合同签订后，抵押人必须依约办理抵押登记，办理完抵押登记手续后，不动产即房产的抵押才成立，债权人才对该不动产即房产享有优先受偿权。