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投资需要遵循一些铁定的规律，如果我们能够很好的掌握和运用这些投资定律，就能事半功倍地增加我们的财富。
同是投资，为什么有些人可以赚的盆满钵满，而有些人不仅没有赚到钱，反而还一直亏钱？这是因为投资需要遵循一些铁定的规律，如果我们能够很好的掌握和运用这些投资定律，就能事半功倍地增加我们的财富。
4321定律
在家庭资产整体配置方面，目前比较流行的是理财 4321 定律。即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的 40% 用于供房及其他方面投资，30% 用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备应急之需，10% 用于保险。
但是，4321 定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有四点必须考虑：
一是家庭的风险属性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。
三是适合自己的投资工具。人们的职业不同，接受的教育不同，对于理财的观念和理财工具技巧的掌握也不同，理财最好和自己的职业接近，寻找最适合自己的理财工具也很重要。如果你是从事银行、保险、证券职业的，那么提高你职业方面的理财比例也是有必要的，如果你的心理状况和抗风险能力很强，适当提高风险类投资的比例也是可以的。这就是投资理财专家张雪奎教授常说的：定律是死的，人是活的；定律是普遍规律，人是单独存在。没有最好的理财规划，只有最符合个性需求的理财规划。
四是适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性和个人理财特点之后，一个适合自己的投资方案就要决定了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，互联网理财、债券、偏债基金、保险等。
72定律
不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间等于 72 除以年收益率。其公式为：本金增长一倍所需时间。举例来说，如果存 10 万元在银行，年利率 2%，每年利滚利，多少年能变 20 万元？答案是 36 年。如果 10 万元投资年报酬率 12% 的开放式基金，则约需 6 年时间变成 20 万元。
双十定律
双十定律，估计是大家在买保险的时候，保险公司的人最爱说的一种理论。它指的是你买保险的费用最好占家庭年收入的10%为宜，保险额度最好不要超过家庭年收入的10倍。
你可以根据"双十定律"的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。
比如，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费则不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
但其实，这条规则也并不是人人都适用的。
比如，就像有些刚工作不久的年轻人，收入本来就不高，根本就没有什么钱能够积攒下来，哪里有心思用平时收入的10%用来买保险呢。所以，这个时候的重点就根本不是投保上，而是在提高收入上。因为投资自己，比如参加一些培训和学习，可能最终的投资回报率会更大。
而如果是年入30万的家庭，按照双十定律，一年要花3万元在保险上，保额为300万，这个花费就未免太高了。
所以，大家一定需要结合自身的情况进行一定比例的调整。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。
最后，对于家庭投资来说，掌握以上的这些定律并能够灵活变通，基本上就可以满足你的投资需求了。其实，以上所有的定律都是教你如何做好资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。而具体资产配置的方式，可以综合考虑投资的三要素：收益、流动性和安全性。从而得出一个最适合自己的资产配置方案。
比如，在兼顾收益、安全性和流动性上，可以选择货币基金+银行投资+互联网金融或者股票的资产配置方案，这样不仅可以降低投资风险，还可以有非常不错的收益。
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