正规军做低息“校园贷”得靠低成本盈利
但市场需求大就代表会赚钱吗?也不尽然……
校园贷市场需求大或许是能赚钱,从近期赴美上市的趣店和乐信中也可窥得一二,这两家消费金融公司可都是做“校园贷”起家的。
不过,也有部分业内人士表示,此前“校园贷”能挣钱是因为利率高,而商业银行和持牌消费金融公司推出校园贷业务利率都较为合理。
据悉,此前趣分期平台的产品“趣白条”,借款3000元,借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。
而上述提到的招联消费金融和兴业消费金融所推出的校园贷业务,年化利率分别为12.7%、6%。
除了利息低,商业银行以及招联、兴业消费金融等持牌消费金融公司还将面临高坏账率的情景。
事实上,早在2004年左右,商业银行就看到了校园贷这个庞大的市场,推行大学生信用卡。但由于当时准备不足,缺乏对个人持卡数量的限制,多家银行多头授信造成个人信用额度的滥用,大学生群体信用卡透支现象频出,这不但在一定程度上加大了银行的坏账风险,而且由于学生消费无度造成一系列恶劣的社会影响,导致2009年银监会叫停大学生信用卡。
目前也是如此,学生群体普遍没有独立的收入来源,又缺乏自制力,极易造成校园贷平台的高坏账率,在加上“正规军”普遍低息,要想实现盈利,业内普遍认为通过降低信审成本和获客成本或是可行的方法。