贷款五级分类制度是根据风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的实际还款能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四类。
正常贷款
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。核心就在于借款人有能力履行承诺，还款意愿良好。收入也正常，可能出现其他的消极因素，但是现金流充足，不会对还款造成影响。在银行看来，这种贷款是优质借款人，不会造成损失。
关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。会让银行关注这笔贷款，说明你的收入有所下降，出现过小逾期，负债也过高，或者贷款用途没有按照约定使用。但是，综合你收入还有一些其他因素，还款能力没有存在问题，银行也只是关注。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其目前收入无法足额偿还贷款本息，也就是出现了逾期次多，时间长的问题，贷款损失的概率在30%-50%。银行已经认为你难以再有新的收入或者无力还款了，银行会对这笔贷款合同的还款条件做出较大的调整。或者诉诸法律追回贷款。
可疑贷款
银行已经确定借款人无法足额偿还贷款，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人抵押物处理和未决诉讼等待定因素，不能确定损失金额是多少，贷款损失的概率在50%-75%之间。这种贷款借款人财务状况恶化或无力还款，经银行对借款合同还款条款作出调整后，贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。
损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是很小，从银行的角度看，也没有意义再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
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